Comprendre l’expertise sécheresse
Si vous avez remarqué des fissures sur votre maison après un épisode caniculaire et que vous avez déclaré le sinistre à votre assurance suite à l’approbation d’un Arrêté CatNat, il est possible que votre assurance exclue la sécheresse comme étant imputable à la fissuration de votre bien.
Cependant, si votre assureur refuse de vous indemniser au titre de la garantie catastrophe naturelle, vous avez la possibilité de faire appel à un expert privé ou encore appelé expert fissure indépendant.
Vous pourrez le mandater pour réaliser une contre expertise sécheresse et ainsi disposer d’un avis technique neutre et impartial pour contester les conclusions de l’expert d’assurance auprès de votre multirisque habitation.
La sécheresse, un sinistre souvent sous-estimé en matière d’assurance
En 2018, les dommages causés par la sécheresse ont coûté entre 1,1 et 1,3 milliards d’euros et ont touché plus de 4000 communes, d’après la CCR. En 2022, l’estimation du coût de la sinistralité est évalué entre 1,9 et 2,8 milliards d’euros.
Les scénarios catastrophes projettent déjà la multiplication par 3 du montant des indemnisations d’ici à l’horizon 2050.
La récurrence des aléas climatiques extrêmes et particulièrement les sécheresses depuis 2017 ont entraîné une explosion du nombre de déclarations de sinistre, mais celles-ci ne sont pas toujours prises en charge par les assurances.
En cause, le prix de reprises en sous œuvre variable de plusieurs dizaines de milliers à plusieurs centaines de milliers suivant le type de bâtiment. Pour un pavillon de 100m², on atteint rapidement les 100 000 euros de travaux.
Si vous vous sentez lésé par votre assurance, faire appel à un expert indépendant spécialiste de la sécheresse peut faire pencher la décision de l’assureur en votre faveur et vous garantir une indemnisation ou une prise en charge des fissures et plus globalement des travaux structurels.
Les avantages de recourir à une expertise sécheresse indépendante
L’expert indépendant travaille au meilleur de vos intérêts, tout en restant impartial.
L’expertise fissure sécheresse peut être réalisée avant ou après le passe de l’expert d’assurance. Dans le 1er cas, cela vous permet de préparer vos arguments pour vous faire entendre. Dans le second cas, le rapport d’expertise délivré vous permettra de contester le refus de prise en charge des fissures par l’assureur.
Quelle est la mission de l’expert sécheresse ?
L’objectif de l’expertise fissure sécheresse est :
- Analyser minutieusement votre bien : les abords et la construction de manière générale
- Puis plus précisément d’identifier le type de fissure, leur localisation, leur ouverture
- Définir le lien de causalité entre les fissures et la sécheresse.
Comment procède l’expert sécheresse ?
L’analyse des pathologies du bâtiment dont l’expertise fissures fait partie est complexe. Elle est basé sur les connaissances et l’expérience de nombreux cas similaires que nous avons traités en France. Cependant, après analyse, tous les dégâts ne sont pas causés par la sécheresse et heureusement.
Dans le cas d’une expertise sécheresse avant le passage de l’expert d’assurance :
Nous dressons un historique de la situation avec vous et réalisons un état de la situation à l’instant « T » pour définir l’origine des fissures. Nous identifions les éventuels facteurs aggravants et vous informons des démarches à entreprendre et des pièges à éviter.
Dans le cas d’une expertise sécheresse après le passage de l’expert d’assurance :
Nous procédons comme dans le 1er scénario. Puis, nous analysons le rapport de l’expert d’assurance et les failles qu’il contient pour contester le refus de prise en charge. Lorsque c’est possible évidemment !
Contre expertise fissures sécheresse : comment ça se passe ?
La réalisation d’une contre expertise sécheresse, en 5 points :
- Faites une demande de devis en nous précisant le contexte. Si le tarif et les conditions de réalisation vous conviennent, vous pouvez contracter la mission.
- Un chargé de mission intervient à votre domicile pour procéder à l’identification des lézardes
- l’Expert Central procède à l’analyse fine du dossier et vous transmet un rapport d’expertise. Ce rapport conteste (ou confirme parfois) la position de l’expert mandaté par votre assurance multirisques habitation.
- A ce stade, il y a 2 possibilités : soit l’expert d’assurance revoit sa position soit on vous propose une expertise amiable contradictoire. dans le 2ème cas, il est fortement recommandé que nous soyons présent pour vous assister.
- A l’issue de cette réunion d’expertise contradictoire, la compagnie maintient sa position ou poursuit les opérations d’expertise en vue de la prise en charge du sinistre.
Dans certains cas, après expertise amiable contradictoire, si les experts n’arrivent pas à trouver une issue favorable, une expertise tiers peut être diligentée. Cela signifie qu’un troisième expert, donne son avis en vue de départager les parties.
Ou pire, en l’absence formelle, alors que vous êtes fondé dans votre demande, l’assureur clôture votre dossier. Il ne reste plus d’autre choix que de recourir judiciairement à l’encontre de l’assureur.
Un recours judiciaire coûte cher, dans les dossier de sinistre sécheresse, le cout varie entre 25 et 40 000 euros. Aussi, avant de se lancer, il est important d’être certain que vos fissures sont liées à la sécheresse et que le coût de la procédure n’excède pas le coût des travaux de réparation.
Comment réparer les fissures liées à la sécheresse ?
Il existe 2 cas distincts, notamment les fissures fines dues à un tassement différentiel ponctuel et rapidement stabilisé. Dans ce cas, des travaux de raidissage de la superstructure ou d’agrafage pourront être suffisant.
Le second cas est celui des fissures vivantes ou évolutives : cela signifie que les mouvements du sol par retrait gonflement de l’argile continue d’impacter les fondations. Les travaux seront alors de plus grande ampleur.
Ils débuteront par une étude de sol G5 pour reconnaître les fondations et le sol d’assise. Selon la composition du sol, des travaux d’injection de résine ou de micropieux seront à prévoir. Dans un second temps, les murs seront raidit ou agrafer. Après différentes phases d’observation, les embellissements pourront être réalisés.
Vous avez des questions sur les fissures et la sécheresse ?
Quelles sont les fissures caractéristiques de la sécheresse ?
Après de fortes chaleurs, vous avez vu apparaître en façade une fissure en escalier ou oblique, une fissuration horizontale ou verticale, alors vous être peut être confronté à une problématique géotechnique due à la sécheresse.
Combien coute une expertise fissure sécheresse ?
Le prix d’une expertise fissure sécheresse est au minimum de 1200 euros. A ce prix peut s’ajouter une seconde visite dans le cadre d’une expertise amiable contradictoire d’assurance.
Comment déclarer une fissure de maison à son assurance ?
Tant qu’aucun arrêté de reconnaissance de catastrophe naturelle n’est publié au Journal Officiel, nous vous invitons à patienter avant de déclarer le sinistre à votre assureur. En effet, vous n’êtes garanti qu’en cas de reconnaissance CAT NAT.
Nos conseils d’expert :
- Commencez par déclarer les dégâts en Mairie.
- Si vous êtes stressé, ou que vous avez identifié un danger, contactez un expert fissures indépendant.
- Lorsque l’arrêté reconnait votre commune en CatNat, vous avez 30 jours pour déclarer le sinistre à votre assureur.